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      长沙银行上市后首份年报出炉!净利增速达14%

      来源:中投投?#39318;?#35810;网 2019-03-28 12:10中国投?#39318;?#35810;网 A-A+

        3月27日,去年成功上市的长沙银行,在上海召开了上市后首场?#23548;?#20250;—2018年?#23548;?#35828;明会,长沙银行董事长朱玉国和行长赵小?#34892;?#22810;位业务部门总经理出席。

        2018年,长沙银行?#23548;?#21644;资产规模实现稳健增长,营收139.41亿元,同比增长14.95%,净利润44.79亿元,同比增长13.94%,同?#20445;?#36164;产规模突破5000亿元,迈入?#34892;?#21830;业银行之?#23567;?/p>

        作为一?#19994;?#22788;中?#24247;?#38134;行,未来利润增长点在哪里?在?#23548;?#19978;,长沙银行董事长朱玉国表示,除了发力零售业务和消费金融子公司等?#20013;?#36129;献,湖南和广州市场空间仍然巨大,深耕本土市场将是未来利润增长点的重要来源。

        分红方面,长沙银行拟以2018年末总股本34.22亿股为基数,每10股?#19978;?#37329;股利2.8元(含税),共计分配现金股利9.58亿元,占净利润的21.39%。

        朱玉国表示,随着经营理念的转变和发展模式的转型,学会以更开阔的眼光来审视行业与自身,不再为?#23548;?#30340;一时快慢忧喜,不再为泯然众人而难以?#31361;常?#36861;求的是更长远的利益,是为股东和投资者?#20013;?#21019;造价值。

        发力零售:新发信?#27599;?4万张超过8年总量

        在去年金融业去杠杆、去通道背景下,长沙银行依旧实现了规模和?#23548;?#30340;稳健增长。

        2018年长沙银行,该行实现营业收入139.41亿元,同比增长14.95%;净利润44.79亿元,同比增长13.94%,每股净资产9.06元,同比增长19.84%。

        值得注意的是,作为一家中部地区城商行,长沙银行零售业务转型取得成效。截至2018年末,该行个人存款达1028.48亿元,同比增长184.53亿元,占吸收存款总额30.14%;个人贷款712.1亿元,占贷款总额的34.84%,同比增长57.26%。

        以信?#27599;?/a>业务为例,截至2018年末,信?#27599;?#36151;款余额152.6亿元,同比增长115.3%。

        发卡量方面,2018年长沙银行信?#27599;?#19994;务新增发卡53.97万张,“超过8年信?#27599;?#21457;卡量总和,等于我们一年就干了过去八年的活,今年预计信?#27599;?#21457;卡量达到70到100万张,所以零售业务的贡献度在?#20013;?#19978;升,”长沙银行董事长朱玉国表示。

        零售业务发力直接带动非息收入占比提升。“我们的收入结构也在不断优化,营业收入中非利息收入达到23.91亿元,占比由2017年的8.31%提升到了2018年的17.15%,提高了8.84个百分点,”长沙银行行长赵小中表示。

        长沙银行在年报中表示,“可以预见,假以时日,零售业务必将成为我行价值贡献的中坚力量。”

        规模破5000亿跻身?#34892;?#21830;业银行

        在去年整体金融行业去杠杆、去通道严监管情况下,长沙银行与行业同步收缩同业业务之下,通过存贷款规模稳步增长,资产规模再上了一个台阶。

        长沙银行资产规模在2018年突破了5000亿元大关,迈入?#34892;?#21830;业银行之列,2016年和2017年资产规模分别为3835.05亿元和4705.44亿元。

        截至2018年末,长沙银行总资产5266.3亿元,较上年末增长11.92%;吸收存款3412.02亿元,较上年末增长1.36%;贷款总额2044.03亿元,较上年末增长32.31%。

        国泰君安研报显示,2008——2017年,长沙银行总资产年均复合增长率达到26.43%,2018年年化增速位居八家上市城商行前?#23567;?/p>

        资产质量方面保?#21046;?#31283;,截至2018年末,长沙银行不良贷款率1.29%,较上年末上涨0.05%,逾期90天以上贷款全部计入不良,逾期90天以上贷款余额占不良贷款余额的93%,拨备覆盖率275.4%,较上年上升15.4%。

        资本充足率方面,赵小中介绍,2018年成功上市后,资本补充渠道得到进一步拓宽,资本充足率从2017年末的11.74%上升到了12.24%,一级资本充足率从2017年末的8.72%提升到9.55%,核心一级资本充足率从2017年的8.7%提升到9.53%。

        深耕湖南广州市

        作为一?#19994;?#22788;中?#24247;?#38134;行,该行未来利润增长点在哪里?长沙银行董事长朱玉国表示,湖南和广州市场空间仍然巨大,深耕本土市场将是未来利润增长点的来源。

        朱玉国介绍,湖南有7000万的人口和300万以上市场主体,就长沙银行而言,现在服务?#31361;?#21482;有1200万,市场主体25万,相对来说还有非常大的空间。

        就存贷款而言,湖南市场总存款规模为5万亿元、贷款规模为4万亿元,长沙银行存款和贷款市场中份额占比分别是7.6%和5.2%,希望未来3年时间达到9%——10%的市场份额,意味着未来3年市场至少还有翻?#29615;?#31354;间。

        长沙银行财务企划部总经理罗岚表示,未来利润增长除了取决于长沙银行业务?#20013;?#31283;定增长,还与经营所在地区域经济始终保持稳健增长密切相关,2019年以来湖南实施“创新引领、开放崛起”战略,推动经济动能不断增强,湖南地区生产总值是全国八强,全省的存款突破5万亿元,良好的发展态势和较大经济体量,为长沙银行业务发?#36141;?#32463;济增长提供了经济支撑。

        同?#20445;?#26417;玉国认为,?#26434;?#22312;广州拥有分行的长沙银行而言,广州市场份额较小,“而广州整个市场份额几乎相当于湖南省市场份额,未来市场空间仍?#29615;?#24120;大。”

        朱玉国表示,要继续深耕本土市场,需要继续推动机构业务下沉,推动业务条线数字化和移动化发展。

        此外,朱玉国认为,要获得?#20013;?#22686;长还需要做强做大子公司,除了已?#26800;?家村镇银行,继续做优长银五八消费金融公司。

        资料显示,设立于2017年的长沙银行子公司长银五八消费金融,已经在2018年实现扭亏为盈,营业收入1.07亿元,净利润1106万元。

        “长银五八是银行系消费金融中最快实现盈利的,2018年末消费金融公司资产总额30.61亿元,预计今年资产总额能达到100亿元,消费金融公司未来也将成为未来?#23548;?#26032;增长点。”朱玉国说。

        问答环节回顾

        问:2018年长沙银行净利差和净息差分别为2.34%和2.45%,同比均下降了0.23个百分点,净息差在收窄,资产规模增速也有所放?#28023;?#36825;块如何?#21019;?/p>

        答:长沙银行2018年?#21335;?#24046;利差均呈现先收窄后上升的趋势,与同业趋势是趋同的,2018年半年度净息差是2.4%,到2018年末是2.45%,净利差半年度是2.22%,2018年末是2.34%,综合来看,2018年净息差,净利差水平是高于同行业上市银行平均水平的。

        2018年长沙银行的资产增速是11.92%,负债增速是10.82%,同业平均的市场增速是3.57%,负债增速是8.71%,虽然长沙银行资产和负债同比增幅是放缓的,但是仍然高于同业平均增速。

        问:作为一家区域型的商业银行,长沙银行的业务亮点在哪里,未来有什么中长期的战略规划?

        答:长沙银行成立?#31169;?2年,特别是近年来,一个方面是加大回归本源的力度,下沉机?#36141;?#26381;务。另外,目前已经加大了转型发展的力度,特别是零售业务转型,报告里面也讲了,经过这么几年的努力,业务亮点包含下面几方面:

        第一,信贷主业更加凸显,2018年信贷的投放总额两千亿,新增投放额517亿元,投放增速在湖南省主要银行中排名第一,信贷主业更加凸显。

        第二,小微金融?#23548;?#31361;出,积极参加湖南省产业项目建设年活动,加大对园区、片区民营企业包括上市公司的力度,?#24179;?#20102;产业链金融,成效显著。

        第三,零售转型成效明显,储蓄存款达到1028.5亿元,同比增长22%,零售贷款712.1亿元,占贷款总额接近35%,而2017年末同期数据为29.31%。另外,零售业务对利润的贡献度超过了40%。

        中长期规划方面主要是三年规划,一是聚焦?#34892;模?#24378;化基础客群基础工作和基础设施,实现三大目标,即领跑中西部进入12强、挺进全国城商行前五强和成为湖南地方政务、产业和市民主要合作银行的目标。

        问:长沙银行在2019年的资产规模增长趋势可能会是怎样的?

        答:2018年长沙银行资产总额是5266亿元,同比增长是11.92%。2019年我们将继续深耕湖南本土市场,优化资产配?#23186;?#26500;,平衡好风险资?#20928;?#25253;之间的关系,保持?#23548;?#30340;稳定?#20013;?#22686;长。

        具体来说,第一,回归本源支持实体经济,优化生息资产结构,提高收益?#24335;?#39640;的贷款资产在生息资产规模中的占比,继续缩降同业投资的占比。

        第二,调整优化信贷业务结构,在信贷资产方面,深挖基础客?#28023;?#22823;力发展零售业务,?#20013;?#25552;升零售业务的贡献度,加大小微企业的贷款投放。在资金业务方面,我们增加优质流动性资产配置,满足流动性管理的需求,主动管理久期,防范利率波动?#36816;?#30410;造成的不利影响。

        问:公司如何?#21019;?#37329;融科技?#28304;?#32479;银行业务的影响,以及公司在金融科技方面有什么布局?

        答?#33322;?#34701;科技的发展深刻改变了传统银行的经营理念和经营模式,大量产品和服务创新不断涌现,提高效率、提升体验、降低成本和控?#21697;?#38505;方面充分体现了科技作为第一生产力的价值。

        同?#20445;?#37329;融科技在深刻影响银行业务发展的同?#20445;?#22312;发展中也存在一些问题和挑?#20581;?#20170;年在?#20132;?#19978;,央行易纲行长指出,央行将加快出台金融科技发展规划,?#20013;?#23436;善金融科技监管体系,推动金融科技在守正、安全、普惠、开放的道路上行稳致远,不断提升金融服务实体经济能力,使科技创新成果更好地惠及民生,这也是长沙银行进一步发展金融科技,助力业务发展的重要指导思想。

        在金融科技布局方面,长沙银行积极?#24403;?#37329;融科技,将科?#23478;?#39046;作为银行的四大战略之一,借助大数据、云计算和人工智能等金融科技,?#24179;?#38134;行的数字化转型,致力于优化业务流程,提高服务效率,提升?#31361;?#20307;验。

        未来,在金融科技方面,将进一步加大金融科技投入,2018年金融科技投入3.2亿元,占全行营业收入2.35%,在同体量城商行当中属于投入较大的,整个科技岗位的人员相比上一年有30%增长。

        此外,在金融科技方面还包括积极推动数字化转型和寻求战略合作等,?#20013;?#25171;造精品数字银行,推动金融架构的优化,提升基础设施能力,提高大数据服务能力,助力银行业务新的发展。

      关键词:长沙银行
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