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      多家互金公司利润狂飙 助贷或面临强监管

      来源:时代周报 2019-03-25 19:49中国投资咨询网 A-A+

        经历了去年上半年的“寒冬”之后,在美股上?#26800;?#20114;金公司去年下半年业绩集体回暖。

        近期,拍拍贷、?#20013;擰?60金融、趣店等公布的年报显示,它们的净利润迎来了增长。上述平台业绩能保持增长的主要原因,在于助贷业务的高歌猛进。受制于监管等因素的影响,互金公司放贷资金主要来源已经转为银行、信?#26800;?#21516;业机构。

        从年报数据看,银行、保险、信?#26800;?#26426;构资金不断涌入互金头?#31185;?#21488;。360金融CEO徐军告诉时代周报记者,银行对消费金融这一类资产,总体上是?#24403;?#21644;欢迎的。“三年前很多机构还在观望,到了今天从银行转型的角度来说,这一类资产风险调整后的收益显著高于传统对公业务,整个银行业对这一类资产的态度发生?#21496;?#22823;的变化,他们合作意愿也更强了。”徐军分析称。

        ?#36824;?#19978;市互金平台的业绩分化较为明显,趣店净利润增长幅度明显不如?#20013;擰?60金融等,且逾期率显著上升。趣店业绩的此番疲态,是否与不再跟支付宝合作有关?时代周报记者近日向趣店发送采访提纲,但截稿时未获回复。

        多家互金公司利润狂飙

        财报数据显示,2018年,?#20013;?#38598;团净赚19.8亿元,同比增长723%;拍拍贷净赚24.7亿元,同比增长128%;360金融在非美国会计准则下净利润为18亿元,同比增长992%。

        这些平台的净利润都是以倍数增长。趣店的增长幅度,明?#26376;?#21518;于上述几家平台。3月18日,趣店发布2018年全年和2018年第四季未审计财务业绩报告,公司2018年总收入同比增长61.1%至76.92亿,净利润同比仅增长15.1%。

        “和其他在美上?#26800;?#20114;联网金融公司一样,趣店从2018年也把会计准则从ASC605改为ASC606.ASC605将到手?#21335;?#37329;确认为收入,而ASC606还将预期有权收取的对价确认为收入,因此能确?#31995;?#25910;入更多。从财报披露的数据来看,趣店业绩增速只有2位数,与已上?#26800;?#22823;多同行公司3位数的增速相比,逊色太多。如果按照ASC605会计准则,趣店业绩增速将更低。”深圳一位不便具名的互金公司CEO告诉时代周报记者。

        这或许是与支付宝“分手”的后遗症。2018年下半年,蚂蚁金服不再与趣店续签战略合作伙伴关系协议。合作协议终?#36141;螅?#36259;店无法通过蚂蚁金服旗下支付宝的应?#23186;?#38754;接触潜在借款人,也无法利用芝麻信用评分系统对客户进行分析。

        支付宝合作结束后,趣店虽然一直宣称业务不会受影响,但数据却不会撒?#36873;?#36130;报显示,截至2018年底,趣店注册?#27809;?#24635;数为7180万人,较9月底增长180万人,而三季度?#31995;?#22686;长数量为210万人,二季度增长数量为260万人,增速不断下降;另?#29615;?#38754;,截至2018年底,趣店活跃借款人数量为530万人,其中第四季度新增活跃借款人约45万人,但当年三季度较二季度的增长数量为90万人,增速也在下降。

        支付宝不仅给趣店带来了流量,还为风控提供了重要依据。“芝麻信用分是一个很重要的风控标准,依靠这个可以识别很多不合格的客户。”上海一家互金公司创始人告诉时代周报记者。

        与支付宝合作的终止,直接影响到趣店的风控。数据显示,趣店30天以上逾期率从2018年9月底的1.7%增?#25317;?#24403;年四季度末的2.5%,趣店的解释为贷款期限延长,从2017年的2.5个月增?#25317;?018年的8.1个月。据时代周报记者梳理,在已公布年报的互金公司中,大部分逾期?#35782;?#22312;降低,增长只是个别现象。

        助贷或面临强监管

        让上述平台业绩保持增长的主要原因,在于助贷业务的迅速增长,趣店也是如此。受制于监管等因素的影响,互金公司放贷资金主要来源从个人已经转为银行、保险、信?#26800;?#21516;业机构。正是这些机构源源不?#31995;?#36164;金,让互金公司能有充足的“弹药”。

        趣店在上市后曾开拓多项业务,但经过一年多的?#28304;恚?#25928;果并不理想。其中,助贷业务是核心,也是新的增长点。截至2018年末,趣店与持牌金融机?#36141;?#20316;资金余额从2017年第四季度的112亿元大幅增长至190亿元,实?#33267;私?0%的大幅同比增长。

        ?#20013;擰?#25293;拍贷、360金融等平台也是这样的情况。2018年第4季度,360金融撮合贷款资金的78%来自金融机构,目前与工商银行等国有大银、光大银行等股份制银行,以及持牌消费金融公司、信托公司建立了合作。

        “2017年末现金贷新规强调杠杆率并规范ABS之后,互联网平台受制于有限的资本金,放贷能力受限,普遍将多余的流量与金融科技能力一同打包,向助贷业务转型,以开放平台的?#38382;?#21442;与到消费金融的角逐。2018年以来,开放平台成为消费金融机构之间最主流的合作模?#20581;?rdquo;苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言告诉时代周报记者。

        ?#36824;?#21161;贷的风险,也不可忽视。各地监管部门近来已经对助贷、联合贷款释放了一些监管信号。

        今年3月初,上海对“联合贷”释放监管信号,要求不得新增违规合作项目,逐步?#39038;?#23384;量业务规模。今年1月,浙江也发文禁止辖内城商行和民营银行异化为第三方?#30475;?#30340;资金提供方而不进行风控,另外还对经营地域作出了限制。

        “助贷业务、联合贷款的最大风险还在于监管。助贷有很多?#34433;螅?#27604;如高利贷、违规担保等。现在?#34892;?#22320;方已出台了相关规定,比如对城商行、农商行经营地域?#21335;?#21046;。”上述互金公司创始人告诉时代周报记者。

      关键词:助贷业务 银行业
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